Proč nás káva se spolužákem ze základky odradila od finančního zdraví?
Z ničeho nic mi zavolá cizí číslo a z telefonu se ozve bývalý spolužák ze základní školy, s tím, že jsme se dlouho neviděli a mohli bychom vyrazit na kávu. Na místě se poté objeví „sofistikovaně oblečený“ businessman, který dávno nepřipomíná toho Honzu, co po dobu celého studia bojoval s matematikou, ale typického finančního poradce, který mi chce prodat pojistku a nabídnout významnou pracovní příležitost.
Troufám si tvrdit, že toto je zkušenost nemalého množství studentů ekonomických škol. Sama jsem si podobnou zkušeností prošla a seděla na obou stranách toho stolu v kavárně. Moc dobře tedy vím, jak se potenciální klient při jednání cítí a jaké renomé chování Honzů celému odvětví finančního poradenství přineslo. „Letadlo, pyramida, podvodníci, floutci – od těch si tak nechám vyprávět něco o financích a o tom, jak si mám spořit.“
Přitom podstata, za kterou celý tento byznys stojí, je v dnešní době zcela zásadní. Podle dat z Indexu prosperity a finančního zdraví žije téměř třetina Čechů s finanční rezervou, která nepokryje ani jeden měsíc jejich životních nákladů (Index prosperity finančního zdraví, 2023). Výzkum od Ministerstva financí zase uvádí, že každý druhý člověk v České republice spoří prostřednictvím hotovosti, zatímco využití investičních nástrojů je podmíněno vysokoškolským vzděláním a vyšším příjmem (Ministerstvo financí, 2026a). Častá absence znalosti o tvorbě finančních rezerv tak vede k tomu, že v české společnosti existuje skoro 50 % domácností, které při ztrátě hlavního příjmu nedokážou pokrýt své životní náklady na déle než měsíc a současně roste skupina osob, které své náklady nepokryjí ani po dobu jednoho týdne (Ministerstvo financí, 2026b).
Úroveň finančního zdraví je tedy zcela evidentně Achillovou patou české ekonomiky, která může mít dalekosáhlé důsledky. Její řešení je ale komplikovanější, než se na první pohled může zdát. Přestože zde existuje řada odborníků, kteří mohou sloužit jako lékaři rodinných financí a pomoci lidem vyznat se ve složitých pojmech a produktech na finančním trhu, jejich reputace jako celku mnohé odrazuje od pravidelné prevence. Jak tedy tento začarovaný kruh přerušit a dát finančnímu zdraví v Česku novou vzpruhu? Podle mého názoru je třeba hledat řešení na samotném počátku, a to finanční gramotností na základních školách. Nejde o to nutit děti memorovat se vzorce a principy investování, ale začít u nich budovat zdravé finanční návyky. Hravým způsobem jim umožnit pochopit hodnotu peněz, princip inflace i spoření, aby tak pro ně přechod do reality nebyl neuchopitelnou výzvou a postrachem.
Jsem si vědoma toho, že termín finanční gramotnosti dnes v naší společnosti působí spíše jako často zmiňované klišé bez reálného významu, ale věřím, že právě včasná edukace by mohla přinést hned dvojí efekt. Vychová kriticky uvažující občany, kteří rozumí vlastnímu rozpočtu, chápou nutnost tvorby rezerv i dlouhodobé přípravy na stáří, a nepotřebují tak „záchranný hovor“ od bývalého spolužáka ze základky. Zároveň může pročistit i samotný poradenský trh. Klient, který prošel jistou finanční edukací, totiž nenaletí na jednoduché obchodní taktiky a zázračné strategie rychlého zbohatnutí, ale bude vyžadovat přesnou analýzu a jasný plán, který jeho záměrům přidá další přidanou hodnotu. A to už nemůže dělat náš Honza, který měl hodiny matematiky naposledy v deváté třídě, ale skutečný odborník, který se na finančním trhu pohybuje a orientuje.
Říká se, že kvalitní finanční poradce by měl být jako rodinný lékař. Zná anamnézu našich financí, pomáhá nám preventovat rizika a udržet náš rozpočet v kondici. Abychom ale k takovému lékaři šli s důvěrou, musíme nejprve sami rozumět tomu, proč je jeho návštěva a prevence důležitá. A to je úkol, kterého se těžko dosahuje v pozdním věku, musí totiž začínat už ve školních lavicích.
Zdroje:
Index prosperity a finančního zdraví. (2023, 2. února). Každý třetí Čech má finanční rezervu na méně než měsíc života a počet domácností žijících bez jakékoli rezervy se ztrojnásobil, ukázal nový Index finančního zdraví. Index prosperity a finančního zdraví. Získáno 19. října 2026, z: https://www.indexprosperity.cz/kazdy-treti-cech-ma-financni-rezervu-na-mene-nez-mesic-zivota-a-pocet-domacnosti-zijicich-bez-jakekoli-rezervy-se-ztrojnasobil-ukazal-novy-index-financniho-zdravi/
Ministerstvo financí ČR. (2026a, 6. května). Výsledky měření finanční gramotnosti 2025 (část 2): Finanční produkty a spotřebitelské úvěry. Ministerstvo financí ČR. Získáno 19. října 2026, z: https://financnigramotnost.gov.cz/cs/aktuality/2026/vysledky-mereni-financni-gramotnosti-202-3447
Ministerstvo financí ČR. (2026b, 26. března). Výsledky měření finanční gramotnosti 2025 (část 2): Domácí rozpočet a finanční rezervy. Ministerstvo financí ČR. Získáno 19. října 2026, z: https://financnigramotnost.gov.cz/cs/aktuality/2026/vysledky-mereni-financni-gramotnosti-202-3444